La perturbazione bancaria digitale è più di una garanzia; sta attivamente modellando il modo in cui le banche eseguono i servizi in tempo reale. È necessario comprendere le tendenze che modellano l'industria dei servizi finanziari per sopravvivere. Ciò significa conoscere la tecnologia in corso e quali banche la stanno utilizzando. Tale tecnologia include le criptovalute e intelligent automation.

L'interruzione digitale nel settore finanziario

Gartner ha riferito che un buon numero di banche sono indietro con i tempi. Devono sbrigarsi perché anche alcuni giganti della tecnologia vogliono entrare nella mischia. Banking Dive reports che Google prevede di lanciare conti correnti nel 2020, in collaborazione con Citigroup e la Stanford Federal Credit Union. Anche Amazon e Apple stanno entrando nella mischia. Bisogna affrettarsi per ottenere un vantaggio competitivo, osservando le altre tendenze digitali e come queste influenzeranno il futuro bancario.

La tecnologia sta cambiando rapidamente il nostro modo di fare operazioni bancarie e transazioni. Con gli smartphone e Apple Pay, per esempio, c'è meno bisogno di contanti o assegni. Il Real-Time Payments Innovation Playbook reports dice che il 55% dei professionisti del business hanno i pagamenti in tempo reale come priorità assoluta nel B2B. Questo significa non rimanere fedeli al tradizionale pagamento con carta di credito o prestito.

5 tendenze digitali dirompenti nel settore bancario

1. AI e apprendimento automatico

L'intelligenza artificiale viene utilizzata per interagire con i clienti della banca e gli utenti interni. Le vediamo operare in tempo reale e imparare costantemente. Un vantaggio delle IA è che non si limitano a gestire i vostri processi, ma li perfezionano. L'IA viene attualmente addestrata per evitare i pregiudizi che altrimenti affliggerebbero gli operatori umani.

L'apprendimento automatico utilizza un algoritmo per identificare i modelli nelle transazioni e nei processi, ricavando analisi dalle statistiche. Usano il data per creare profili di clienti e fare previsioni. Un vantaggio del machine learning è che può identificare transazioni illegali o casi di frode, il che aumenta la sicurezza per la banca in questione.

2. Automazione dei processi digitali

La Digital Process Automation, conosciuta anche come DPA, è una delle migliori tendenze che potete implementare nel vostro business bancario. Si tratta di digitalizzare tutti i vostri processi, collegarli e metterli sotto un unico ombrello. Hai un software che non solo memorizza o trasferisce il tuo data ma lo gestisce anche in tempo reale. Questo significa che è richiesto meno input umano, il che fa risparmiare tempo.

La DPA si sforza di sbarazzarsi del lavoro che affligge una giornata di lavoro. Considerate quante scartoffie sono necessarie, per esempio, quando si fa domanda per un conto bancario o una carta di credito. Se troppe persone fanno domanda in un unico ambiente, allora rallenta gli utenti interni che le leggono. Lo stesso accade quando le banche assumono; le Risorse Umane hanno bisogno di rivedere i record dei candidati, che possono includere mucchi di carte. Altre operazioni possono includere thread di e-mail, fogli di calcolo e telefonate che fanno perdere tempo. Un'intera giornata di lavoro può essere sprecata leggendo su questi dettagli minuti.

3. Blockchain e criptovalute

La tecnologia Blockchain è progettata per autenticare e verificare data. Si tratta di un form di crittografia con cui due o più parti possono interagire e scambiare beni o servizi, senza compromettere security.

Le criptovalute forniscono un'alternativa all'uso di valute tradizionali come dollari, euro o anche yen. Gartner stima che il 50% degli utenti di smartphone senza un conto bancario "avrà criptovalute accessibili da mobile". Questo aumenta la convenienza e il potenziale di queste valute. È ancora un work-in-progress a causa del troppo coinvolgimento umano, ma promette bene.

Blockchain e criptovalute vanno di pari passo per creare una fonte di denaro sicura e decentralizzata. La prima assicura che nessun individuo possa compromettere o disturbare le criptovalute a distanza, riducendo la quantità di frodi. La criptovaluta, a sua volta, permette di inviare informazioni importanti e oggetti di valore.

4. "Fintech" e perturbatori digitali dell'industria finanziaria (Credit Karma, Coinbase, Venmo, ecc.)

Molte istituzioni tecnologiche finanziarie, note anche come Fintech, stanno facendo le onde attraverso i vari settori. Finiscono per semplificare il processo di pagamento e bypassare le tradizioni noiose. Alcuni evitano i metodi bancari tradizionali come il contante e si concentrano su soluzioni mobili.

Venmo è un'applicazione di pagamento senza contanti che è collegata al tuo conto bancario. Puoi usarla per pagare aziende e persone via e-mail. Utilizza anche la tua lista di contatti su uno smartphone per scoprire chi può richiedere o inviare denaro a te. Mentre l'app non funziona attualmente al di fuori degli Stati Uniti e richiede un conto bancario americano per l'impostazione su un telefono, la società sta lavorando per sviluppare alternative internazionali.

Un campo Fintech relativamente nuovo è TradeTech. Questo si riferisce all'uso di information technology per condurre transazioni transfrontaliere. Riduce la quantità di tempo investito in tali comunicazioni finanziarie e incoraggia la trasparenza. TradeTech riduce anche il peso dello stress sulle catene di approvvigionamento, trasmettendo quali prodotti e materie prime sono disponibili in modo che gli investitori possano prendere una decisione informata.

5. Chatbot e interfaccia vocale

I chatbot sono una delle tendenze in più rapida crescita nel settore. Sono programmi che possono interagire con le persone in tempo reale su un computer. Mentre sono principalmente utilizzati per il servizio clienti, i chatbot possono anche fornire importanti metriche agli utenti interni, fornire annunci tramite Slack o altri sistemi, e rispondere a domande pertinenti.

Secondo Chatbots Life, "il mercato globale dei chatbot raggiungerà 1,25 miliardi entro il 2025". Il suo uso principale è il servizio clienti, ma il potenziale si sta gradualmente espandendo. Accenture Digital dice che il 56% dei dirigenti che hanno intervistato ha detto che i chatbot stanno causando interruzioni mentre aumentano la comunicazione e la produttività. Il 54% dei dirigenti dice che l'acquisizione dei clienti è migliorata, restituendo più valore ai datori di lavoro.

Il riconoscimento vocale è una tecnologia comoda e talvolta necessaria. PWC ha condotto un sondaggio e ha scoperto che il 90% degli utenti intervistati ha familiarità con il riconoscimento vocale. Il 72% di loro ha usato lo strumento sui loro smartphone, laptop, tablet, dispositivi indossabili, altoparlanti e desktop. Le barriere attuali includono le limitazioni dei dispositivi - dal rispondere alle domande al garantire la privacy - così come i prezzi. Il tempo aumenterà gli sviluppi e ridurrà i costi, idealmente.

In linea con il riconoscimento, l'interfaccia vocale è l'interazione parlata con i computer, che sono progettati per riconoscere i comandi verbali. Alcuni sono utilizzati in dispositivi intelligenti, come telefoni e assistenti virtuali domestici. Altri sono utilizzati per rispondere alle domande al telefono e ridurre la confusione. Si possono sentire interfacce vocali su sistemi automatizzati.

Un vantaggio dei chatbot e delle interfacce vocali è che possono rispondere rapidamente alle preoccupazioni dei clienti. Le banche in un momento di crisi possono facilmente esaurire i rappresentanti del servizio clienti quando più persone chiamano, portando a tempi di attesa più lunghi. Questo frustra le persone, che possono volere risposte a domande semplici. Può anche frustrare gli utenti interni che vogliono un processo semplice. Ma è possibile ottenere le risposte facilmente con questa tecnologia. Dovete semplicemente chiedere.

Come possono le banche e le istituzioni finanziarie tenere il passo?

Aumenta i tuoi investimenti IT e trova i leader dell'automazione. Deloitte ha concluso che entro il 2022, le banche americane spenderanno la metà del loro budget in nuove tecnologie, passando dal 40% al 48%. Gli attuali sistemi legacy, tuttavia, stanno impedendo loro di guadagnare un ritorno più alto sulle loro risorse. Quindi, i manager devono prendere in mano la situazione. Si possono assumere persone in grado di inaugurare una rivoluzione tecnologica o addestrare i propri leader a seguire questo esempio.

In secondo luogo, valutate le vostre esigenze aziendali individuali e quale software può risolvere i problemi esistenti. Selezionare senza mezzi termini uno strumento di automazione è una perdita di tempo e di risorse. Scegliete un software DPA specifico che possa aiutare i vostri sistemi esistenti a comunicare tra loro mentre smantellate le strutture legacy.

In terzo luogo, avere approfondimenti costanti per tracciare il vostro ritorno sull'investimento (ROI). Ci sono molte di queste tecnologie e transizioni che ti fanno andare fuori budget. Finché specifichi i tuoi obiettivi, puoi evitare questo problema. Tieni d'occhio la dimensione del tuo investimento e misura il suo impatto tangibile a lungo termine. Sapere quali sono i numeri da tenere d'occhio, per ridurre i rischi e aumentare i rendimenti.

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